Empréstimo para Iniciar um Negócio: Como Conseguir, Prós e Contras

Descubra a Melhor Opção de Empréstimo para Iniciar seu Negócio com Segurança e Planejamento Estratégico

Sonhando em começar um negócio e pensando em recorrer a um empréstimo? Então, você está entre os 50 milhões de brasileiros que desejam ter sua própria empresa nos próximos anos, conforme a Global Entrepreneurship Monitor (GEM).

Abrir um negócio no Brasil é cheio de desafios, e o acesso ao dinheiro é um deles. Optar por um empréstimo, embora seja uma opção, adiciona um risco extra ao projeto, e é preciso pensar bem para não transformar a solução em um problema mais tarde.

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Vale a Pena Pegar um Empréstimo para Iniciar um Negócio?

Pegar um empréstimo para começar um negócio pode valer a pena, desde que você tenha um plano sólido que sustente a ideia do empreendimento. Empréstimos envolvem juros e taxas que precisam ser pagos independentemente dos resultados do negócio.

Se os lucros do seu negócio forem suficientes para cobrir facilmente o custo do empréstimo, então pegar dinheiro emprestado terá valido a pena. No entanto, se o negócio não der certo, além da frustração, você pode ficar endividado.

Vantagens de Pegar um Empréstimo para Iniciar um Negócio

  1. Iniciar o Negócio sem Investir Capital Próprio: Quando o capital de terceiros é suficiente, você pode tirar seu negócio do papel sem usar seu próprio dinheiro.
  2. Complementar Recursos Próprios: Usando parte do seu próprio dinheiro e parte do dinheiro emprestado, é possível impulsionar as operações do negócio.
  3. Alavancar o Negócio para um Crescimento Acelerado: O dinheiro emprestado permite acelerar o crescimento do negócio, algo que seria mais lento com crescimento orgânico.

Riscos de Pegar um Empréstimo para Iniciar um Negócio

Os principais riscos de pegar um empréstimo para empreender incluem:

  1. Negócio Não Performar como Esperado: Se o negócio não der os resultados esperados nos primeiros ciclos, pode faltar dinheiro para cumprir obrigações de curto prazo.
  2. Divergência entre o Fluxo de Caixa e as Datas de Pagamento: O dinheiro disponível pode não coincidir com as datas de pagamento do empréstimo, resultando em multas e juros.
  3. Lucros Insuficientes para Cobrir Custos Operacionais e Despesas Financeiras: Se os lucros não forem suficientes, a empresa pode enfrentar dificuldades para pagar juros, taxas e encargos do empréstimo.
  4. Possibilidade de Falência: Problemas estratégicos ou de gestão podem levar à falência da empresa, deixando uma dívida bancária fora de controle.

Ao pegar um empréstimo para começar um negócio, sua empresa está contraindo uma dívida certa para pagar com uma receita incerta. Por isso, é crucial fazer um planejamento orçamentário consistente considerando diferentes cenários.

Opções de Empréstimo para Iniciar um Negócio

As opções de empréstimo para iniciar um negócio cresceram nos últimos anos, especialmente com o surgimento das fintechs de crédito. Algumas opções comuns incluem:

  1. Empréstimo Pessoal: Pode ser contratado em bancos, financeiras ou fintechs. As taxas de juros podem ser mais altas, e a aprovação depende do score de crédito.
  2. Empréstimo com Garantia: Ao oferecer um bem como garantia, como imóvel ou automóvel, as taxas podem ser mais baixas devido à redução do risco para o banco.
  3. Peer-to-Peer Lending: Plataformas digitais facilitam empréstimos ponto a ponto entre empreendedores e investidores.
  4. Cooperativas de Crédito: Instituições sem fins lucrativos que oferecem opções de empréstimo com vantagens fiscais.
  5. Microcrédito: Concessão de empréstimos de baixo valor, especialmente para pequenos empreendedores sem acesso ao sistema financeiro tradicional.
Empréstimo para Iniciar um Negócio

Como Conseguir um Empréstimo para Iniciar um Negócio? Passo a Passo

As etapas para conseguir um empréstimo variam conforme o tipo de crédito que você deseja acessar. As principais etapas incluem:

  1. Escolher entre CPF ou CNPJ: Decidir se prefere obter o empréstimo em seu nome (CPF) ou no nome da empresa (CNPJ).
  2. Reunir Documentos Necessários: Instituições financeiras geralmente solicitam documentos como RG, CPF/CNPJ, comprovante de renda/faturamento e comprovante de residência.
  3. Simular e Comparar (prestando atenção ao CET): Avaliar diferentes propostas, prestando atenção ao Custo Efetivo Total (CET), que inclui juros, taxas administrativas, seguro, encargos e impostos.
  4. Conferir seu Score: Confira Com o Serasa

Alternativas ao Empréstimo para Iniciar um Negócio

Além do empréstimo, existem outras fontes de recursos para empreender, como:

  1. Crowdfunding: Plataformas de financiamento coletivo podem oferecer empréstimos ou participação societária em troca de recursos.
  2. Sócio-Investidor: Buscar um sócio-investidor pode ser uma alternativa, compartilhando lucros e riscos do negócio.
  3. Abertura de Empresa Grátis e Rápido: Considerar serviços que oferecem abertura de empresa gratuitamente, como a Contabilix, para gerenciar o negócio de maneira eficiente.

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Em resumo, pegar um empréstimo para iniciar um negócio pode ser uma ótima alternativa, desde que seja feito com planejamento. Explore as diferentes opções disponíveis e escolha a que melhor se adequa às suas necessidades e capacidade de pagamento.

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